Bistvo denarnega faktoringa, če spustite zapleteno terminologijo, je koristno partnerstvo dveh strank, od katerih je ena banka ali komercialna organizacija. Enostavna shema deluje po načelu: partnerji sklenejo pogodbo, banka pa zagotavlja pritok denarja v tistih primerih, ko neposredni dobiček iz transakcije še ni prispel.
Kaj je faktoring?
Faktoring je preprosta storitev, ki omogoča zakonitost poslovnih odnosov. Za osebo, ki ne razume intricacies bančnih operacij, je takšna pomoč nerazumljiva. Katere so cilji faktoringa - preprosta, donosna pogodba o izterjavi dolgov za dolžnike vključuje:
- bančno posojilo brez zavarovanja;
- oceno solventnosti kupcev;
- zavarovanje tveganj, povezanih z zavrnitvijo kupca;
- poravnava terjatev.
Sodelovanje na podlagi faktoringa omogoča podjetjem, ki imajo malo denarja, da dolgo časa ostanejo na plavanju, kar je potrebno za pravilno delovanje celotnega podjetja. Torej, vprašanje zagotavljanja dejavnosti proizvodnje ali podjetja se rešuje s primanjkljajem osebnih sredstev družbe same.
Kako deluje faktoring?
Bistvo faktoringa je delo treh polnopravnih izvajalcev. Zaporedje vsakega od njih je jasno opredeljeno v pogojih pogodbe:
- Podjetje (faktoring) nudi storitve ali prodaja blago strankam.
- Družba zagotavlja dokumente za preučitev banke, ki dokazujejo obstoj dolga dolžnikom.
- Banka plačuje večino dolga družbe.
- Banka in družba sestavita pogodbo, s katero dolžnik vrne denar neposredno banki z dodatnimi obrestmi.
Enostavna shema zagotavlja neprekinjeno proizvodnjo ali prodajo blaga, dokler se dolg ne poplača v celoti. Torej podjetje z omejenim osebnim finančnim ravnovesjem zagotavlja proces njegovega razvoja na račun sredstev, ki so ji bila zagotovljena za začasno odstranitev s strani druge stranke (banke).
Faktoring in forfeiting - razlike
Faktoring in forfeiting se osredotočajo na potrebe kupcev. Shema, ki vam omogoča poplačilo dolgov dolžnikov, ne deluje brez zastavnih obveznosti. Forfaiting vključuje odkup dolga od posojilodajalca in izplačilo dolga. Razlika v sistemih za privabljanje tretje osebe je, da faktoring zapusti družbo s pravico do ugasnitve dolga na način, ki je primeren za to. Glavne razlike med nasprotnimi načini izpolnjevanja dolžniških obveznosti:
- zapadlost dolga;
- ocenjena tveganja;
- koncesije od banke;
- dejstvo prenosa.
Čas, da operacija (obrnjena faktoring) ne traja več kot 180 dni, pogoji za forfetiranje pa so določeni v letih. Glavna značilnost faktoringa je delež dolga, po plačilu katerega (približno 60% skupnega zneska) je zamrznjen račun dolga. Obrestna mera se ne poveča, sposobnost podjetja za razvoj pa je veliko bolj učinkovita in stabilna.
Kako se faktoring razlikuje od posojila?
Pogosto ljudje, ki se pred faktoringom ne soočajo, zamenjajo to vrsto financiranja s posojili. Popolnoma drugačna struktura denarnih operacij resnično pomaga podjetju z dolgovi, vendar to počnejo povsem nasprotno. Razlika med faktoringom in krediti:
- Načini poplačila dolga . Posojila, ki jih prevzame odgovornost podjetja v banki, posojilojemalec neposredno ugasne, financiranje s faktorjem pa se oblikuje iz terjatev.
- Pogoji odplačevanja dolga . Kreditni odnosi imajo jasno opredeljen mandat in niso odvisni od rasti prihodkov družbe. Faktoring v različnih situacijah je odvisen od odloženega plačila v realnem času.
- Datum plačila obresti . V skladu s posojilno pogodbo dolžnik izvede potreben znesek najkasneje določenega števila vsakega meseca, vendar se denar za faktoring pripiše na dan plačila dolžnika.
- Izvedba pogodbe . Za pridobitev posojila je potrebna zasebna ali individualna dokumentacija, ki jo je težko zbrati. Factoring uporablja preprostejše dokumente - račune ali preglede.
- Obresti . Komisija za faktoring je v celoti vključena v ceno nabavne vrednosti, vendar ni nobenih kreditnih obresti.
- Dodatne storitve . Banka, ki je sestavila posojilno pogodbo za podjetje, ne opravlja storitev, ki niso vključene v splošni paket. Sheme odprtega in zaprtega faktoringja se po potrebi razširijo.
Vsaka ločena vrsta bančnega posojila ima svoje posebnosti, prednosti in slabosti, vendar za pogoje, ki so nastali z velikim dolgom podjetja, je faktoring glavna alternativa nedonosnim posojilom. Cilji faktoringa so očitni - za poenostavitev dolžnikovih denarnih težav, vendar brez izgub za posojilodajalca (finančno podjetje).
Factoring - prednosti in slabosti
Sodobni faktoring je univerzalni način za reševanje dolgov, ne da bi škodil sedanji proizvodnji. Pogoji vračila dolga s strani banke se lahko razlikujejo in koristi iz takšnih gotovinskih transakcij niso vedno očitne. Vsaka pogodba, sklenjena z bančno organizacijo, ima svoje prednosti in pomembne pomanjkljivosti, ki jih je treba poznati vnaprej.
Prednosti faktoringa
Prednosti faktoringa, ki so na voljo vsem premožnim podjetjem ali posameznikom, so ustvariti ugodne pogoje za plačilo zaostalih plačil. Poleg tega podjetje, ki se je zateklo k faktoringu, lahko izide iz krize ali denarnih težav. Poenostavitev dela z dolžniki je še nedvomno plus podobnih postopkov.
Factoring - proti
Slabosti mlade, a učinkovite storitve banke, vključujejo zapletene pogoje pogodbe. Nedonosne tarife in visoka obrestna mera dobesedno "poje" dohodek podjetja od dobave izdelkov. Pomanjkljivosti faktoringa so v zapleteni dokumentaciji in poročanju banki. Postopek vračila posojila dolžniku ne vključuje enkratnih transakcij, minimalno število plačil pa doseže 10.
Vrste faktoringa in njihove značilnosti
Vrste faktoringa, ki so se izkazali za učinkovite načine plačevanja dolgovanih dolgov podjetja:
- financirane dejavnosti;
- odprt in zaprt faktoring brez financiranja;
- gotovinsko poslovanje za odplačilo odprtega in zaprtega dolga (regresivno faktoring);
- povratni faktoring s pravico do regresa in brez njega;
- domačih in mednarodnih operacij.
Pri sklenitvi pogodbe o faktoringu (odprtega in zaprtega faktoringa) dobavitelj blaga, ki je slabši od banke (finančne institucije), ima pravico do prejema tekočih računov in jih plačati. Tako banka prevzame začasne obveznosti za financiranje razvoja družbe, pri čemer zaračuna določen odstotek bodočega zneska dolga v svojo korist.